“A은행은 안 된다는데, B은행은 된다?”
디딤돌대출을 준비하다 보면 이런 이야기를 자주 듣습니다.
“서류는 똑같은데 은행만 바꿨더니 승인됐어요.”
실제로 디딤돌대출은 **상품은 같아도 심사 주체는 ‘은행’**이기 때문에
은행별 내부 기준에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
이번 글에서는
👉 신혼부부 디딤돌대출 기준으로
👉 은행별 심사 성향과 특징을 정리해볼게요.
디딤돌대출, 은행이 보는 건 ‘리스크’
많은 분들이 오해하는 부분이 있어요.
- 디딤돌대출 = 정부 상품
- 그래서 은행은 형식적인 역할만 한다?
❌ 아닙니다.
은행은 실제로 돈을 빌려주는 주체이기 때문에
아래 항목을 굉장히 중요하게 봅니다.
- 소득의 지속성
- 자금 흐름의 투명성
- 특수관계 거래 여부
- 추후 문제 발생 가능성
이 기준에서 은행별 성향 차이가 생깁니다.
1️⃣ 국민은행｜보수적이지만 기준은 명확
국민은행은 디딤돌대출 취급 건수가 많고,
그만큼 내부 기준이 매우 정형화돼 있습니다.
특징
- 급여·소득 통장 흐름 중시
- 현금급여, 특수관계 근무에 보수적
- 서류 미흡 시 보완 요구 없이 거절되는 경우 있음
이런 경우에 유리
- 급여 통장 이체가 명확한 근로소득
- 사업소득도 신고 내역이 깔끔한 경우
👉 정석적인 소득 구조라면 안정적,
👉 예외 상황에는 냉정한 편입니다.
2️⃣ 우리은행｜상담에 따라 여지가 있는 편
우리은행은 지점·담당자에 따라
소명 기회를 주는 경우가 상대적으로 많습니다.
특징
- 기본은 보수적이지만
- 추가 자료, 소명 설명을 보는 경우 있음
- 부부 합산 소득 구조를 비교적 유연하게 판단
이런 경우에 유리
- 소득 구조가 단순하진 않지만
- 설명 가능한 사유가 있는 경우
- 사업소득 단독 인정으로 정리한 케이스
👉 상담을 잘 받으면 길이 열리는 은행입니다.
3️⃣ 농협은행｜지역·지점 영향이 큰 편
농협은행은 지점별 성향 차이가 가장 큽니다.
특징
- 지역 거래 실적, 사업자 이력 고려
- 농업·자영업 고객에 비교적 익숙
- 지점 경험에 따라 판단 편차 큼
이런 경우에 유리
- 사업소득 비중이 높은 경우
- 지역 내 거래 실적이 있는 경우
👉 지점 선택이 결과에 큰 영향을 주는 은행입니다.
4️⃣ 은행 선택 전에 꼭 알아야 할 현실 팁
은행을 옮겨 다니기 전에, 이건 꼭 체크하세요.
- ❌ 이미 한 은행에서 ‘부결’ 처리 → 이력 공유될 수 있음
- ⭕ 사전 상담 단계에서 소득 구조 설명이 중요
- ⭕ “남편 소득 제외하고 진행 가능할까요?”처럼
전략을 먼저 제시하는 게 좋음
📌 무작정 접수 → 거절
📌 전략 정리 후 접수 → 승인 가능성 상승
✔️ 핵심 요약
- 디딤돌대출은 은행이 최종 승인
- 국민은행: 기준 명확, 보수적
- 우리은행: 소명 여지 있음
- 농협은행: 지점별 편차 큼
- 은행 선택 = 승인 전략의 일부
마무리｜은행을 바꾸는 건 ‘꼼수’가 아닙니다
디딤돌대출에서 은행 선택은 편법도, 요행도 아닙니다.
👉 내 소득 구조에 맞는 은행을 선택하는 전략일 뿐이에요.